Как безопасно давать деньги в долг

“Долг платежем красен”, – говорит пословица. Но иногда попадаются недобросовестные заемщики, которые категорически не хотят возвращать деньги. Это могут быть родственники, знакомые или даже посторонние люди.

Приходится тратить время и силы на выбивание долга. Обращаться в суд, чтобы получить назад свои активы.

Поговорим о том, как обезопасить себя от мошенников, которые не любят возвращать долги в срок.

Договор о займе

Самый верный способ оградить себя от обмана – заключить контракт. Договор можно составить самостоятельно. В документе обязательно должны указываться:

• ФИО обеих сторон;
• все паспортные данные;
• актуальное место жительства;
• дата и место составления;
• предмет сделки – деньги, залоговое или арендованное имущество;
• сумма к возврату;
• процент за пользование услугой;
• дата расчета;
• подписи.

Договор работает в обе стороны. Данные, подписи, место жительства должны указать обе стороны. Так заемщик и заимодавец могут обезопасить себя.

В договоре обязательно нужно указать порядок действий на непредвиденные случаи. Это может быть болезнь или гибель одной из сторон. Либо чрезвычайное положение в стране.

Заключать договор рекомендуется в присутствии нотариуса и свидетелей. Особенно если речь идет о крупных суммах. Юрист проверит все пункты договора, добавит пропущенные или уберет лишние. Оплата услуг юриста совершается по договоренности сторон.

Договор на займ – это юридический документ, который можно предъявлять в суде. Например, если заемщик отказывается платить или утверждает, что сделки не было. Мошеннику будет трудно объяснить, каким образом его подпись оказалась в документе.

По завершении сделки нужно подписать расписку о том, что претензий у сторон нет. Бумагу следует хранить некоторое время. Это также поможет обезопасить стороны от мошеннических действий. Как говорится, “доверяй, но документы правильно составляй”.

Расписка о займе

Если речь идет о незначительной сумме или стороны действуют на доверии, нет необходимости тратить усилия на сложный договор. Достаточно обычной расписки от руки. В документ вносят:

• данные обеих сторон
• сумму долга
• валюту
• срок возвращения

Расписка также имеет юридическую силу. Хватит одного экземпляра для заимодавца. По возвращении долга расписка выдается заемщику. Это быстро и надежно.

Проценты при займе между физическими лицами

Комиссию назначает не только банк. Любой гражданин Украины может давать деньги в долг и требовать за эту услугу оплату. Ведь вы предоставляете свои активы в пользование, возможно в ущерб себе. Логично, что за это можно хотеть компенсации.

Закон не начисляет проценты на займ между физлицами, если:

• сумма меньше 10 базовых величин – в Украине это 2100 грн с 1.07.2021, в 22 г ставка увеличивается;
• займ не используют для предпринимательства;
• в договоре указывается, что заем беспроцентный.

Следует учитывать, что суд может рассмотреть процентную ставку, как слишком высокую, если заимодавец подаст соответствующий иск. Учитывается годовая процентная ставка, доход должника, сумма займа. Поэтому процент нужно назначать с умом.

Пункт о начислении процентов обязательно должен быть внесен в договор или расписку. Если займ беспроцентный, это тоже следует отметить.

Штрафные санкции

Кредитор имеет право обезопасить себя. Поэтому следует сразу обговорить штраф за просрочку долга. Это должна быть определенная сумма, внесенная в договор или рассрочку, чтобы суд мог потребовать ее у должника.

Сторонние заемщики обычно нормально относятся к подобной практике. Это дополнительный стимул для них не просрочить долг.

Родственники или друзья могут возмутиться подобными условиями. Ведь они “свои”, зачем такие меры. В этом случае можно ответить, что таков совет юриста. Ведь именно родственники и знакомые чаще всего не особо охотно возвращают долги.

 

Обеспечение займа

Хорошей мерой для возврата денег считается залог. Заемщик предоставляет свое имущество:

• недвижимость
• автомобиль
• драгоценности

в качестве гарантии расчета. Заимодавец может сразу принять имущество или оставить в пользовании должника. Но соответствующий пункт обязательно должен быть внесен в договор или расписку. Тогда суд сразу передаст предмет залога в пользование кредитору.

В противном случае судебные исполнители накладывают арест и штраф на имущество должника согласно букве закона.

Например, могут забрать авто и передать кредитору. Но только в том случае, если машина – не единственный источник дохода.

Либо если должник находится в браке, то можно отобрать только часть имущества, которая принадлежала бы ему в случае развода.

Это долгая судебная волокита, которой можно избежать, если сразу внести предмет залога в контракт.

Наличные и безналичные

Заемщик может передавать физические деньги в руки. Факт передачи наличности следует зафиксировать посредством съемки или совершить при свидетелях. Тогда заемщик не сможет сказать в суде, что контракт был заключен, но не выполнен, ведь доказательств передачи не было.

Гораздо надежнее переводить деньги через банковские системы. Данные сохраняются и могут быть предъявлены в суде. Однако должны быть дополнены договором или распиской. Иначе должник может расценить это, как благотворительную помощь.

Убедитесь в платежеспособности заемщика

Не имеет значения, со знакомым вы имеете дело или посторонним человеком. Важно убедиться, сможет ли человек вообще вернуть ваши деньги.

Потребуйте справку о доходах. Убедитесь, что у заемщика нет долгов, кредитов или аренды. Узнайте, нет ли за спиной у человека судебных разбирательств, особенно на финансовой почве.

Иногда болезнь легче предупредить, чем лечить. Лучше вообще не давать в долг, чем долго ходить по судам, вытряхивая свои деньги.

В заключение

Выручить человека деньгами, даже незнакомого – нормальная практика. Но нужно подумать и о себе.

Если репутация человека или его платежеспособность вызывает сомнения – лучше деньги не одалживать.

Но также не стоит назначать слоновьи проценты. Можно назначить меньшую комиссию и знать, что заемщик вернет долг и порекомендует вас другим. Лучше зарабатывать меньше, но чаще.