Как правильно оформить займ денег?

Финансовые трудности случаются у всех. Болезнь, потеря работы, ЧП в стране. Но жизнь-то продолжается.

Решить проблему можно с помощью кредита или займа. В первом случае человек отправляется в банк и платит потом чудовищные проценты. Во втором – обращается к друзьям, знакомым или сторонним заимодавцам. Стороны сделки могут заключить:

• договор
• расписку

Это поможет обезопасить заимодавца и заемщика.

Также стороны могут заключить сделку, которую подкрепят залоговым имуществом.

Рассмотрим подробнее, как взять и вернуть долг без проблем.

Что можно занимать?

Предметом займа чаще всего выступают деньги. Например, украинские гривны или доллары США. Стороны заранее оговаривают сумму, составляют контракт или, в случае друзей, действуют на взаимном доверии.

Иногда займом могут служить продукты питания, топливо, драгоценности. Возврат может быть в денежном эквиваленте или равноценными продуктами.

Недвижимость, техника, транспорт заемом не считаются. Это скорее аренда. Например, заемщик снимает квартиру и оплачивает коммуналку. Или тратит деньги на ТО авто, покупает бензин и прочие расходники – ухаживает за машиной.

Бывают ли проценты по займу для физических лиц?

Физлица, составляющие договор, оговаривают ставку за использование услуг заранее.

По закону проценты на займ между физлицами не начисляют в случае:

• сумма меньше 10 базовых величин – в Украине это 2100 грн с 1 июля 2021;
• залог не связан с предпринимательской деятельностью;
• в договоре указывается, что заем беспроцентный.

Заключая договор с заимодавцем, следует отдельным пунктом вынести вопрос начисления процентов. Например, если заемщик планирует потратить деньги на бизнес, то, по закону, он обязуется платить процент.

Нужно ли всегда заключать договор?

Физлица могут договориться о займе без заключения письменного соглашения. Достаточно устного.

Соглашение можно подтвердить другими способами. Например, оставить залоговое имущество. Это обычная практика. Заемщик оставляет ценные предметы, по сумме равнозначные залогу. Займодавец обязуется хранить предметы в целости и отдать по возвращении долга.

Заключать договор важно, если:

• сумма больше 50 базовых единиц;
• одна сторона – предприниматель;
• начисляются проценты по соглашению.

Если стороны действуют на доверии, бумажной волокитой можно пренебречь.

Пункты договора

Правильно составленный документ очень важен. В договоре должны быть:

• ФИО;
• паспортные данные;
• актуальное место жительства;
• дата и место составления документа;
• предмет договора – сумма, имущество, залог;
• возвратная сумма;
• процент за пользование услугой;
• дата возврата;
• подписи.

Личные данные обязаны предоставлять обе стороны. Документ подписывает заимодавец и заемщик.

При желании можно пригласить свидетелей и нотариуса.

Зачем нужен нотариус?

Подпись договора в присутствии юриста делает сделку более надежной.

Нотариус контролирует правильность составления документа. Проверяет наличие всех пунктов и подводных камней, которые могут вылиться в будущие проблемы. В случае необходимости переписывает договор на более выгодных для сторон условиях. Услуги юриста оплачиваются по соглашению одной или обеими сторонами.

В этом случае процедура принудительного взыскания задолженности меняется. Заимодавцу не нужно действовать через суд. Достаточно отправиться к юристу, получить подпись. Затем можно обращаться к судебным исполнителям. А уже те начнут взыскания.

Иначе придется сперва подавать иск в суд.

Такой вид договора подходит, если нет доверия к одной из сторон, но обратиться пришлось. Например, у человека плохая репутация.

Чем расписка отличается от договора?

Оформляя залог, не обязательно заморачиваться договором. Этот вариант подходит, если стороны уверены в надежности соглашения. Но лишний раз перестраховаться не помешает.

В таком случае подойдет обычная расписка. Достаточно одного экземпляра для заимодавца.

Расписка – это написанный от руки документ. Бумага подтверждает заключение договора. А также сумму и факт ее получения.

К расписке нет жестких требований. Указываются:

• данных обеих сторон
• сумма
• валюта
• срок возвращения

Расписку можно распечатать и подписать. Такой документ также действителен.

Разница между договором и распиской

Кардинального отличия между документами нет.

В первом случае просто яснее очерчиваются обязанности сторон.

Требования возврата займа

Если в договоре или расписке указан определенный срок, то займодавец может на следующий день по его истечении требовать свои деньги.

Когда дата не указана, кредитор может требовать возврата долга в любой день. У заемщика по закону есть 30 дней на погашение задолженности. По истечении срока взымать долг можно в принудительном порядке. Либо выставлять штрафные проценты.

Для займов между частными лицами действует стандартный срок исковой давности. Это 3 года с момента указанной даты возврата долга. Займодавец должен до этого срока требовать возвращения денег.

Процесс взыскания долга

Заимодавец обращается в суд, если заемщик отказывается платить. Кредитор обязан предъявить документы, расписку или договор, которые докажут оправданность требования.

Суд рассматривает дело и назначает взыскание. Судебные исполнители:

• требуют погашения
• изымают ценные вещи и имущество
• накладывают взыскание – 20% от зарплаты

Услуги суда и исполнителей оплачивают за счет заемщика.

Штрафные санкции

Если заем беспроцентный, то на каждый день просрочки назначается пеня. Сумма определяется ставкой рефинансирования.

Когда займ изначально с процентами, то пеня добавляется к ним.

Помимо этого взыщутся штрафы, если они оговорились в договоре заранее.

Возможные меры и ответственность

Для взыскания долга судебные исполнители накладывают штраф на зарплату.

Кроме этого могут ограничить передвижение за границу, выписать ряд запретов, например, на вождение авто. Но учитывается ряд особенностей. Если вождение – это единственный источник дохода, запрета не будет.

Родственники не несут ответственности за дееспособного должника. Однако, если заемщик умер, то семья получает его долг вместе с наследством. Сумма разделяется между членами семьи, но взыскать больше стоимости наследства нельзя.

Супруги также не обязаны рассчитываться друг за друга. Однако в счет долга можно взыскать часть общего семейного имущества. Если заем появился до вступления в брак, то забирается только часть от имущества должника.

Спорные моменты

Если заемщик получил меньшую сумму, чем утверждает заимодавец или вовсе не брал деньги – требование можно оспорить. Достаточно судебном порядке предоставить доказательства мошенничества противной стороны. А это уже статья и уголовное дело.

Но если займодавец располагает распиской или договором, то придется объяснить наличие документа. Отказ платить также может быть расценен, как мошенничество.

В заключение

Оформлять займ нужно с умом. Обращаться к проверенным людям. Внимательно составлять контракт. Подбирать свидетелей и юристов для заключения сомнительного соглашения.

Полученный договор или расписку обязательно следует хранить до завершения сделки. Если порядочность стороны вызывает сомнения, нужно оформить расписку о погашении долга.

И обязательно учитывать свои платежеспособные возможности.