Все объявления деньги в долг под расписку в Рубрике: Блог

“Долг платежем красен”, – говорит пословица. Но иногда попадаются недобросовестные заемщики, которые категорически не хотят возвращать деньги. Это могут быть родственники, знакомые или даже посторонние люди.

Приходится тратить время и силы на выбивание долга. Обращаться в суд, чтобы получить назад свои активы.

Поговорим о том, как обезопасить себя от мошенников, которые не любят возвращать долги в срок.

Договор о займе

Самый верный способ оградить себя от обмана – заключить контракт. Договор можно составить самостоятельно. В документе обязательно должны указываться:

• ФИО обеих сторон;
• все паспортные данные;
• актуальное место жительства;
• дата и место составления;
• предмет сделки – деньги, залоговое или арендованное имущество;
• сумма к возврату;
• процент за пользование услугой;
• дата расчета;
• подписи.

Договор работает в обе стороны. Данные, подписи, место жительства должны указать обе стороны. Так заемщик и заимодавец могут обезопасить себя.

В договоре обязательно нужно указать порядок действий на непредвиденные случаи. Это может быть болезнь или гибель одной из сторон. Либо чрезвычайное положение в стране.

Заключать договор рекомендуется в присутствии нотариуса и свидетелей. Особенно если речь идет о крупных суммах. Юрист проверит все пункты договора, добавит пропущенные или уберет лишние. Оплата услуг юриста совершается по договоренности сторон.

Договор на займ – это юридический документ, который можно предъявлять в суде. Например, если заемщик отказывается платить или утверждает, что сделки не было. Мошеннику будет трудно объяснить, каким образом его подпись оказалась в документе.

По завершении сделки нужно подписать расписку о том, что претензий у сторон нет. Бумагу следует хранить некоторое время. Это также поможет обезопасить стороны от мошеннических действий. Как говорится, “доверяй, но документы правильно составляй”.

Расписка о займе

Если речь идет о незначительной сумме или стороны действуют на доверии, нет необходимости тратить усилия на сложный договор. Достаточно обычной расписки от руки. В документ вносят:

• данные обеих сторон
• сумму долга
• валюту
• срок возвращения

Расписка также имеет юридическую силу. Хватит одного экземпляра для заимодавца. По возвращении долга расписка выдается заемщику. Это быстро и надежно.

Проценты при займе между физическими лицами

Комиссию назначает не только банк. Любой гражданин Украины может давать деньги в долг и требовать за эту услугу оплату. Ведь вы предоставляете свои активы в пользование, возможно в ущерб себе. Логично, что за это можно хотеть компенсации.

Закон не начисляет проценты на займ между физлицами, если:

• сумма меньше 10 базовых величин – в Украине это 2100 грн с 1.07.2021, в 22 г ставка увеличивается;
• займ не используют для предпринимательства;
• в договоре указывается, что заем беспроцентный.

Следует учитывать, что суд может рассмотреть процентную ставку, как слишком высокую, если заимодавец подаст соответствующий иск. Учитывается годовая процентная ставка, доход должника, сумма займа. Поэтому процент нужно назначать с умом.

Пункт о начислении процентов обязательно должен быть внесен в договор или расписку. Если займ беспроцентный, это тоже следует отметить.

Штрафные санкции

Кредитор имеет право обезопасить себя. Поэтому следует сразу обговорить штраф за просрочку долга. Это должна быть определенная сумма, внесенная в договор или рассрочку, чтобы суд мог потребовать ее у должника.

Сторонние заемщики обычно нормально относятся к подобной практике. Это дополнительный стимул для них не просрочить долг.

Родственники или друзья могут возмутиться подобными условиями. Ведь они “свои”, зачем такие меры. В этом случае можно ответить, что таков совет юриста. Ведь именно родственники и знакомые чаще всего не особо охотно возвращают долги.

Обеспечение займа

Хорошей мерой для возврата денег считается залог. Заемщик предоставляет свое имущество:

• недвижимость
• автомобиль
• драгоценности

в качестве гарантии расчета. Заимодавец может сразу принять имущество или оставить в пользовании должника. Но соответствующий пункт обязательно должен быть внесен в договор или расписку. Тогда суд сразу передаст предмет залога в пользование кредитору.

В противном случае судебные исполнители накладывают арест и штраф на имущество должника согласно букве закона.

Например, могут забрать авто и передать кредитору. Но только в том случае, если машина – не единственный источник дохода.

Либо если должник находится в браке, то можно отобрать только часть имущества, которая принадлежала бы ему в случае развода.

Это долгая судебная волокита, которой можно избежать, если сразу внести предмет залога в контракт.

Наличные и безналичные

Заемщик может передавать физические деньги в руки. Факт передачи наличности следует зафиксировать посредством съемки или совершить при свидетелях. Тогда заемщик не сможет сказать в суде, что контракт был заключен, но не выполнен, ведь доказательств передачи не было.

Гораздо надежнее переводить деньги через банковские системы. Данные сохраняются и могут быть предъявлены в суде. Однако должны быть дополнены договором или распиской. Иначе должник может расценить это, как благотворительную помощь.

Убедитесь в платежеспособности заемщика

Не имеет значения, со знакомым вы имеете дело или посторонним человеком. Важно убедиться, сможет ли человек вообще вернуть ваши деньги.

Потребуйте справку о доходах. Убедитесь, что у заемщика нет долгов, кредитов или аренды. Узнайте, нет ли за спиной у человека судебных разбирательств, особенно на финансовой почве.

Иногда болезнь легче предупредить, чем лечить. Лучше вообще не давать в долг, чем долго ходить по судам, вытряхивая свои деньги.

В заключение

Выручить человека деньгами, даже незнакомого – нормальная практика. Но нужно подумать и о себе.

Если репутация человека или его платежеспособность вызывает сомнения – лучше деньги не одалживать.

Но также не стоит назначать слоновьи проценты. Можно назначить меньшую комиссию и знать, что заемщик вернет долг и порекомендует вас другим. Лучше зарабатывать меньше, но чаще.

Финансовые трудности случаются у всех. Болезнь, потеря работы, ЧП в стране. Но жизнь-то продолжается.

Решить проблему можно с помощью кредита или займа. В первом случае человек отправляется в банк и платит потом чудовищные проценты. Во втором – обращается к друзьям, знакомым или сторонним заимодавцам. Стороны сделки могут заключить:

• договор
• расписку

Это поможет обезопасить заимодавца и заемщика.

Также стороны могут заключить сделку, которую подкрепят залоговым имуществом.

Рассмотрим подробнее, как взять и вернуть долг без проблем.

Что можно занимать?

Предметом займа чаще всего выступают деньги. Например, украинские гривны или доллары США. Стороны заранее оговаривают сумму, составляют контракт или, в случае друзей, действуют на взаимном доверии.

Иногда займом могут служить продукты питания, топливо, драгоценности. Возврат может быть в денежном эквиваленте или равноценными продуктами.

Недвижимость, техника, транспорт заемом не считаются. Это скорее аренда. Например, заемщик снимает квартиру и оплачивает коммуналку. Или тратит деньги на ТО авто, покупает бензин и прочие расходники – ухаживает за машиной.

Бывают ли проценты по займу для физических лиц?

Физлица, составляющие договор, оговаривают ставку за использование услуг заранее.

По закону проценты на займ между физлицами не начисляют в случае:

• сумма меньше 10 базовых величин – в Украине это 2100 грн с 1 июля 2021;
• залог не связан с предпринимательской деятельностью;
• в договоре указывается, что заем беспроцентный.

Заключая договор с заимодавцем, следует отдельным пунктом вынести вопрос начисления процентов. Например, если заемщик планирует потратить деньги на бизнес, то, по закону, он обязуется платить процент.

Нужно ли всегда заключать договор?

Физлица могут договориться о займе без заключения письменного соглашения. Достаточно устного.

Соглашение можно подтвердить другими способами. Например, оставить залоговое имущество. Это обычная практика. Заемщик оставляет ценные предметы, по сумме равнозначные залогу. Займодавец обязуется хранить предметы в целости и отдать по возвращении долга.

Заключать договор важно, если:

• сумма больше 50 базовых единиц;
• одна сторона – предприниматель;
• начисляются проценты по соглашению.

Если стороны действуют на доверии, бумажной волокитой можно пренебречь.

Пункты договора

Правильно составленный документ очень важен. В договоре должны быть:

• ФИО;
• паспортные данные;
• актуальное место жительства;
• дата и место составления документа;
• предмет договора – сумма, имущество, залог;
• возвратная сумма;
• процент за пользование услугой;
• дата возврата;
• подписи.

Личные данные обязаны предоставлять обе стороны. Документ подписывает заимодавец и заемщик.

При желании можно пригласить свидетелей и нотариуса.

Зачем нужен нотариус?

Подпись договора в присутствии юриста делает сделку более надежной.

Нотариус контролирует правильность составления документа. Проверяет наличие всех пунктов и подводных камней, которые могут вылиться в будущие проблемы. В случае необходимости переписывает договор на более выгодных для сторон условиях. Услуги юриста оплачиваются по соглашению одной или обеими сторонами.

В этом случае процедура принудительного взыскания задолженности меняется. Заимодавцу не нужно действовать через суд. Достаточно отправиться к юристу, получить подпись. Затем можно обращаться к судебным исполнителям. А уже те начнут взыскания.

Иначе придется сперва подавать иск в суд.

Такой вид договора подходит, если нет доверия к одной из сторон, но обратиться пришлось. Например, у человека плохая репутация.

Чем расписка отличается от договора?

Оформляя залог, не обязательно заморачиваться договором. Этот вариант подходит, если стороны уверены в надежности соглашения. Но лишний раз перестраховаться не помешает.

В таком случае подойдет обычная расписка. Достаточно одного экземпляра для заимодавца.

Расписка – это написанный от руки документ. Бумага подтверждает заключение договора. А также сумму и факт ее получения.

К расписке нет жестких требований. Указываются:

• данных обеих сторон
• сумма
• валюта
• срок возвращения

Расписку можно распечатать и подписать. Такой документ также действителен.

Разница между договором и распиской

Кардинального отличия между документами нет.

В первом случае просто яснее очерчиваются обязанности сторон.

Требования возврата займа

Если в договоре или расписке указан определенный срок, то займодавец может на следующий день по его истечении требовать свои деньги.

Когда дата не указана, кредитор может требовать возврата долга в любой день. У заемщика по закону есть 30 дней на погашение задолженности. По истечении срока взымать долг можно в принудительном порядке. Либо выставлять штрафные проценты.

Для займов между частными лицами действует стандартный срок исковой давности. Это 3 года с момента указанной даты возврата долга. Займодавец должен до этого срока требовать возвращения денег.

Процесс взыскания долга

Заимодавец обращается в суд, если заемщик отказывается платить. Кредитор обязан предъявить документы, расписку или договор, которые докажут оправданность требования.

Суд рассматривает дело и назначает взыскание. Судебные исполнители:

• требуют погашения
• изымают ценные вещи и имущество
• накладывают взыскание – 20% от зарплаты

Услуги суда и исполнителей оплачивают за счет заемщика.

Штрафные санкции

Если заем беспроцентный, то на каждый день просрочки назначается пеня. Сумма определяется ставкой рефинансирования.

Когда займ изначально с процентами, то пеня добавляется к ним.

Помимо этого взыщутся штрафы, если они оговорились в договоре заранее.

Возможные меры и ответственность

Для взыскания долга судебные исполнители накладывают штраф на зарплату.

Кроме этого могут ограничить передвижение за границу, выписать ряд запретов, например, на вождение авто. Но учитывается ряд особенностей. Если вождение – это единственный источник дохода, запрета не будет.

Родственники не несут ответственности за дееспособного должника. Однако, если заемщик умер, то семья получает его долг вместе с наследством. Сумма разделяется между членами семьи, но взыскать больше стоимости наследства нельзя.

Супруги также не обязаны рассчитываться друг за друга. Однако в счет долга можно взыскать часть общего семейного имущества. Если заем появился до вступления в брак, то забирается только часть от имущества должника.

Спорные моменты

Если заемщик получил меньшую сумму, чем утверждает заимодавец или вовсе не брал деньги – требование можно оспорить. Достаточно судебном порядке предоставить доказательства мошенничества противной стороны. А это уже статья и уголовное дело.

Но если займодавец располагает распиской или договором, то придется объяснить наличие документа. Отказ платить также может быть расценен, как мошенничество.

В заключение

Оформлять займ нужно с умом. Обращаться к проверенным людям. Внимательно составлять контракт. Подбирать свидетелей и юристов для заключения сомнительного соглашения.

Полученный договор или расписку обязательно следует хранить до завершения сделки. Если порядочность стороны вызывает сомнения, нужно оформить расписку о погашении долга.

И обязательно учитывать свои платежеспособные возможности.