Борги і кредитна історія

Що робити, якщо нема чим платити, як працюють колектори, строк позовної давності і як перевірити та виправити кредитну історію.

Гайди

Колектори: ваші права за законом і що їм заборонено
Що можуть і чого не можуть колектори в Україні: реєстр НБУ, обмеження дзвінків, контакти з третіми особами і як поскаржитися до НБУ.
Реструктуризація боргу: як домовитися з кредитором про нові умови
Що таке реструктуризація кредиту, як подати заяву, які документи підготувати і чим вона відрізняється від рефінансування. Покроково.
Строк позовної давності за боргом: скільки років і коли він перестає діяти
Позовна давність за боргом 3 роки, за неустойкою 1 рік. Коли строк переривається, чому діє лише за вашою заявою в суді і що змінив воєнний стан.
Що робити, якщо немає чим платити кредит: покроковий план
Немає чим платити кредит? Напишіть кредитору до прострочення, розставте пріоритети боргів, просіть реструктуризацію і не беріть нову позику на старий борг.
Як перевірити кредитну історію в Україні: бюро, Кредитний реєстр НБУ і виправлення помилок
Де безкоштовно перевірити кредитну історію: УБКІ, ПВБКІ, інші бюро і Кредитний реєстр НБУ. Як читати звіт і оскаржити помилку.

Усі гайди

Колектори: реєстр НБУ

Стягувати борги за договорами споживчого кредиту можуть лише колекторські компанії з реєстру НБУ. Станом на 5 листопада 2026 р. у реєстрі 70 компаній, ще 12 з нього виключено.

Колектор може звʼязуватися з вами лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні і не частіше ніж двічі на день (ст. 25 Закону № 1734-VIII). Погрози, приниження і дзвінки третім особам без вашої згоди заборонені.

Реєстр колекторських компаній НБУ

Терміни

Кредитна історія: Сукупність відомостей про позичальника та його кредити: суми, строки, як він платив і чи були прострочення. Її формують і зберігають бюро кредитних історій, а банки й фінансові компанії дивляться на неї перед тим, як дати новий кредит.
Бюро кредитних історій: Компанія, яка збирає від кредиторів дані про кредити людей, зберігає їх і видає звіти. Людина може отримати свій звіт і оскаржити помилкові записи.
Кредитний рейтинг: Число або оцінка, яку бюро розраховує на основі кредитної історії. Вищий рейтинг означає, що людина зазвичай платить вчасно, тому кредитори охочіше дають гроші і можуть пропонувати кращі умови.
Прострочена заборгованість: Частина боргу, яку не сплатили до дати, визначеної договором. Прострочка потрапляє в кредитну історію і може тягнути за собою неустойку, звернення до колектора або до суду.
Реструктуризація: Зміна умов чинного кредиту за згодою кредитора: довший строк, менший щомісячний платіж, інший графік або списання частини штрафів. Оформлюється додатковою угодою.
Рефінансування: Новий кредит, яким закривають один або кілька старих, зазвичай щоб отримати нижчу ставку чи один зручний платіж. Вигідне лише тоді, коли повна вартість нового кредиту менша.
Колектор (колекторська компанія): Компанія, яка за договором з кредитором стягує прострочені борги або купує право вимоги за ними. В Україні працювати з боргами споживачів можуть лише компанії з реєстру НБУ, і вони мусять дотримуватися правил етичної поведінки.
Відступлення права вимоги (цесія): Передача кредитором іншій особі права вимагати повернення боргу. Позичальник після цього платить новому кредитору, а сума і умови боргу через саму передачу не зростають.
Факторинг: Фінансова послуга, коли компанія купує в кредитора право вимоги за боргами, часто зі знижкою. Саме так прострочені кредити найчастіше переходять до колекторських компаній.
Етичні правила стягнення: Вимоги до кредиторів і колекторів щодо спілкування з боржником: у який час можна телефонувати, як часто, кому можна повідомляти про борг і які дії заборонені. Порушення можна оскаржити в НБУ.
Пеня: Різновид неустойки, яку нараховують у відсотках від простроченої суми за кожен день затримки. Для споживчих кредитів уся неустойка разом не може перевищувати половини суми, отриманої за договором.
Штраф: Різновид неустойки у вигляді разового платежу або відсотка від суми за порушення умов договору, наприклад за прострочку платежу.
Неустойка: Загальна назва грошових санкцій за порушення договору, яка включає штраф і пеню. Її розмір має бути прописаний у договорі.
Позовна давність: Строк, протягом якого кредитор може звернутися до суду, щоб стягнути борг. Загальний строк становить три роки, для неустойки він коротший. Спливає давність лише тоді, коли про це заявить сторона у суді, а окремі періоди, наприклад воєнний стан, можуть впливати на перебіг строку.
Виконавчий напис нотаріуса: Документ, яким нотаріус без суду підтверджує право кредитора стягнути безспірний борг. На його підставі виконавець може відкрити провадження. Боржник може оскаржити напис у суді.
Виконавче провадження: Процедура примусового виконання рішення суду чи іншого виконавчого документа. Виконавець може арештувати рахунки й майно боржника та звернути на них стягнення.
Приватний виконавець: Особа, яку держава уповноважила примусово виконувати рішення поряд з державною виконавчою службою. Діє за тими самими правилами і отримує винагороду з суми стягнення.
Кредитний реєстр НБУ: Державна база Національного банку з даними про кредити, які видали банки і фінансові компанії. Окремо від приватних бюро; людина може отримати відомості про себе з цього реєстру.
Банкрутство фізичної особи: Судова процедура для людини, яка не може розрахуватися з боргами: реструктуризація за планом або продаж майна з подальшим списанням решти боргів. Має суворі умови і наслідки, тому потребує консультації юриста.

Увесь словник