Словник фінансових термінів

Автоматична оцінка заявки на кредит. Система кредитора зважує дохід, кредитну історію, вік, поведінку в застосунку та інші дані і вирішує, схвалити заявку чи ні, а також на яку суму.

Див. також: Кредитний рейтинг, Боргове навантаження

Побутова назва небанківської фінансової компанії, що видає невеликі короткі кредити, зазвичай онлайн. Такі компанії мають ліцензію НБУ і підпадають під закон про споживче кредитування.

Закон: Закон № 1734-VIII

Див. також: Денна процентна ставка, Споживчий кредит, Пролонгація

Кредит фізичній особі на особисті потреби, не повʼязані з підприємницькою діяльністю. На такі кредити поширюються спеціальні гарантії для споживачів: розкриття вартості, право на відмову, дострокове погашення.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 1

Див. також: Мікрофінансова організація, Право на відмову від договору, Дострокове погашення

Платіжна картка з кредитною лінією банку: можна витрачати гроші в межах ліміту і повертати їх частинами. Часто має пільговий період і мінімальний щомісячний платіж.

Див. також: Кредитний ліміт, Пільговий період, Мінімальний платіж

Максимальна сума, яку можна позичити за кредитною карткою чи кредитною лінією. Банк встановлює і може змінювати її залежно від доходу та платіжної дисципліни.

Див. також: Кредитна картка

Майно, яким позичальник забезпечує кредит: нерухомість, авто, депозит. Якщо борг не повернуто, кредитор може звернути на нього стягнення у встановленому законом порядку.

Див. також: Порука

Зобовʼязання іншої людини (поручителя) відповідати перед кредитором, якщо позичальник не платить. Поручитель ризикує власними грошима і кредитною історією.

Див. також: Застава

Частка щомісячного доходу, яка йде на платежі за всіма кредитами. Кредитори дивляться на неї під час скорингу: чим вона вища, тим складніше отримати новий кредит.

Див. також: Скоринг, Рефінансування

Повна вартість кредиту, перерахована у відсотки на рік. Крім процентів вона враховує комісії та інші обовʼязкові платежі, тому саме за РРПС зручно порівнювати пропозиції різних кредиторів.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 1, ст. 9; постанова НБУ про розрахунок загальної вартості кредиту

Див. також: Загальні витрати за кредитом, Номінальна процентна ставка, Денна процентна ставка

Ставка, яку кредитор нараховує на суму боргу, без урахування комісій і супутніх платежів. Вона зазвичай нижча за РРПС, тому одна лише номінальна ставка не показує реальну ціну кредиту.

Див. також: Реальна річна процентна ставка, Денна процентна ставка

Загальні витрати за кредитом у розрахунку на один день користування, у відсотках від суми кредиту. Типова для мікрокредитів. Закон обмежує її розміром 1% на день.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 8 ч. 4, 5

Див. також: Реальна річна процентна ставка, Мікрофінансова організація, Загальні витрати за кредитом

Усі гроші, які позичальник сплатить кредитору понад отриману суму: проценти, комісії, плата за супутні послуги. Кредитор має назвати цю суму до підписання договору.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 1, ст. 8, ст. 9

Див. також: Реальна річна процентна ставка, Паспорт споживчого кредиту

Час, протягом якого проценти не нараховуються або нараховуються за зниженою ставкою, якщо борг повернути вчасно. Найчастіше трапляється у кредитних картках. Якщо не встигнути, проценти зазвичай нараховують за звичайною ставкою.

Див. також: Кредитна картка, Мінімальний платіж

Тимчасова відстрочка платежів за кредитом, яку кредитор погоджує на прохання позичальника або за державною програмою. Борг при цьому не зникає, а проценти можуть нараховуватися далі, тому умови варто уточнити письмово.

Див. також: Реструктуризація, Пролонгація

Продовження строку кредиту, найчастіше мікропозики, за окрему плату або зі сплатою накопичених процентів. Відкладає повернення основної суми, але збільшує загальну переплату.

Див. також: Мікрофінансова організація, Загальні витрати за кредитом

Найменша сума, яку треба внести щомісяця за кредитною карткою, щоб не мати прострочки. Якщо платити лише мінімум, борг гаситься довго, а переплата зростає.

Див. також: Кредитна картка, Пільговий період

Схема погашення, де щомісячний платіж однаковий протягом усього строку. На початку більша частина платежу йде на проценти, наприкінці на основний борг.

Див. також: Диференційований платіж, Дострокове погашення

Схема погашення, де основний борг сплачується рівними частками, а проценти нараховуються на залишок. Перші платежі найбільші, далі вони зменшуються, а загальна переплата зазвичай нижча, ніж при ануїтеті.

Див. також: Ануїтетний платіж

Частина боргу, яку не сплатили до дати, визначеної договором. Прострочка потрапляє в кредитну історію і може тягнути за собою неустойку, звернення до колектора або до суду.

Див. також: Неустойка, Колектор (колекторська компанія), Кредитна історія

Зміна умов чинного кредиту за згодою кредитора: довший строк, менший щомісячний платіж, інший графік або списання частини штрафів. Оформлюється додатковою угодою.

Див. також: Рефінансування, Кредитні канікули, Прострочена заборгованість

Новий кредит, яким закривають один або кілька старих, зазвичай щоб отримати нижчу ставку чи один зручний платіж. Вигідне лише тоді, коли повна вартість нового кредиту менша.

Див. також: Реструктуризація, Реальна річна процентна ставка

Різновид неустойки, яку нараховують у відсотках від простроченої суми за кожен день затримки. Для споживчих кредитів уся неустойка разом не може перевищувати половини суми, отриманої за договором.

Закон: Цивільний кодекс, ст. 549; Закон № 1734-VIII, ст. 21

Див. також: Неустойка, Штраф

Різновид неустойки у вигляді разового платежу або відсотка від суми за порушення умов договору, наприклад за прострочку платежу.

Закон: Цивільний кодекс, ст. 549

Див. також: Неустойка, Пеня

Загальна назва грошових санкцій за порушення договору, яка включає штраф і пеню. Її розмір має бути прописаний у договорі.

Закон: Цивільний кодекс, ст. 549 по 552; Закон № 1734-VIII, ст. 21

Див. також: Пеня, Штраф, Прострочена заборгованість

Компанія, яка за договором з кредитором стягує прострочені борги або купує право вимоги за ними. В Україні працювати з боргами споживачів можуть лише компанії з реєстру НБУ, і вони мусять дотримуватися правил етичної поведінки.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 18, 23, 24, 25; постанова НБУ № 75 від 09.07.2021

Див. також: Відступлення права вимоги (цесія), Етичні правила стягнення, Прострочена заборгованість

Передача кредитором іншій особі права вимагати повернення боргу. Позичальник після цього платить новому кредитору, а сума і умови боргу через саму передачу не зростають.

Закон: Цивільний кодекс, ст. 512 по 519; Закон № 1734-VIII, ст. 18

Див. також: Колектор (колекторська компанія), Факторинг

Фінансова послуга, коли компанія купує в кредитора право вимоги за боргами, часто зі знижкою. Саме так прострочені кредити найчастіше переходять до колекторських компаній.

Закон: Цивільний кодекс, гл. 73

Див. також: Відступлення права вимоги (цесія), Колектор (колекторська компанія)

Вимоги до кредиторів і колекторів щодо спілкування з боржником: у який час можна телефонувати, як часто, кому можна повідомляти про борг і які дії заборонені. Порушення можна оскаржити в НБУ.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 25; постанова НБУ № 198 від 02.09.2022

Див. також: Колектор (колекторська компанія), Звернення до НБУ

Сукупність відомостей про позичальника та його кредити: суми, строки, як він платив і чи були прострочення. Її формують і зберігають бюро кредитних історій, а банки й фінансові компанії дивляться на неї перед тим, як дати новий кредит.

Закон: Закон № 2704-IV, ст. 1; ст. 13 (безоплатний звіт)

Див. також: Бюро кредитних історій, Кредитний рейтинг, Кредитний реєстр НБУ

Компанія, яка збирає від кредиторів дані про кредити людей, зберігає їх і видає звіти. Людина може отримати свій звіт і оскаржити помилкові записи.

Закон: Закон № 2704-IV

Див. також: Кредитна історія, Кредитний рейтинг

Число або оцінка, яку бюро розраховує на основі кредитної історії. Вищий рейтинг означає, що людина зазвичай платить вчасно, тому кредитори охочіше дають гроші і можуть пропонувати кращі умови.

Див. також: Кредитна історія, Скоринг

Державна база Національного банку з даними про кредити, які видали банки і фінансові компанії. Окремо від приватних бюро; людина може отримати відомості про себе з цього реєстру.

Закон: Закон України «Про Національний банк України»

Див. також: Кредитна історія, Бюро кредитних історій

Строк, протягом якого кредитор може звернутися до суду, щоб стягнути борг. Загальний строк становить три роки, для неустойки він коротший. Спливає давність лише тоді, коли про це заявить сторона у суді, а окремі періоди, наприклад воєнний стан, можуть впливати на перебіг строку.

Закон: Цивільний кодекс, ст. 256 по 258, 261, 267; Прикінцеві та перехідні положення п. 12, 18 (п. 19 виключено Законом № 4434-IX)

Див. також: Виконавчий напис нотаріуса, Виконавче провадження

Документ, яким нотаріус без суду підтверджує право кредитора стягнути безспірний борг. На його підставі виконавець може відкрити провадження. Боржник може оскаржити напис у суді.

Див. також: Виконавче провадження, Приватний виконавець

Процедура примусового виконання рішення суду чи іншого виконавчого документа. Виконавець може арештувати рахунки й майно боржника та звернути на них стягнення.

Див. також: Приватний виконавець, Виконавчий напис нотаріуса

Особа, яку держава уповноважила примусово виконувати рішення поряд з державною виконавчою службою. Діє за тими самими правилами і отримує винагороду з суми стягнення.

Див. також: Виконавче провадження

Судова процедура для людини, яка не може розрахуватися з боргами: реструктуризація за планом або продаж майна з подальшим списанням решти боргів. Має суворі умови і наслідки, тому потребує консультації юриста.

Закон: Кодекс України з процедур банкрутства, книга 5

Див. також: Реструктуризація, Виконавче провадження

Письмова скарга споживача до Національного банку на банк, фінансову компанію чи колектора. Подається онлайн через сайт НБУ або поштою; регулятор перевіряє факти і може застосувати заходи впливу.

Див. також: Етичні правила стягнення, Колектор (колекторська компанія)

Повернення кредиту повністю або частково раніше строку. Споживач має на це право, а проценти мають бути перераховані за фактичний час користування кредитом.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 16

Див. також: Споживчий кредит, Право на відмову від договору

Можливість споживача протягом 14 календарних днів після укладення договору споживчого кредиту відмовитися від нього без пояснень. Отримані гроші треба повернути і сплатити проценти лише за фактичні дні користування.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 15 ч. 1

Див. також: Споживчий кредит, Дострокове погашення

Стандартна форма, у якій кредитор до підписання договору показує ключові умови: суму, строк, ставку, РРПС, загальні витрати і наслідки прострочення. Дає змогу порівняти пропозиції на однакових засадах.

Закон: Закон № 1734-VIII, ст. 9

Див. також: Реальна річна процентна ставка, Загальні витрати за кредитом