Словарь финансовых терминов

Автоматическая оценка заявки на кредит. Система кредитора взвешивает доход, кредитную историю, возраст, поведение в приложении и другие данные и решает, одобрить заявку или нет, а также на какую сумму.

См. также: Кредитный рейтинг, Долговая нагрузка

Обиходное название небанковской финансовой компании, которая выдает небольшие короткие кредиты, обычно онлайн. Такие компании имеют лицензию НБУ и подпадают под закон о потребительском кредитовании.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII

См. также: Дневная процентная ставка, Потребительский кредит, Пролонгация

Кредит физическому лицу на личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. На такие кредиты распространяются специальные гарантии для потребителей: раскрытие стоимости, право на отказ, досрочное погашение.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 1

См. также: Микрофинансовая организация, Право на отказ от договора, Досрочное погашение

Платежная карта с кредитной линией банка: можно тратить деньги в пределах лимита и возвращать их частями. Часто имеет льготный период и минимальный ежемесячный платеж.

См. также: Кредитный лимит, Льготный период, Минимальный платеж

Максимальная сумма, которую можно занять по кредитной карте или кредитной линии. Банк устанавливает и может изменять ее в зависимости от дохода и платежной дисциплины.

См. также: Кредитная карта

Имущество, которым заемщик обеспечивает кредит: недвижимость, авто, депозит. Если долг не возвращен, кредитор может обратить на него взыскание в установленном законом порядке.

См. также: Поручительство

Обязательство другого человека (поручителя) отвечать перед кредитором, если заемщик не платит. Поручитель рискует собственными деньгами и кредитной историей.

См. также: Залог

Доля ежемесячного дохода, которая идет на платежи по всем кредитам. Кредиторы смотрят на нее во время скоринга: чем она выше, тем сложнее получить новый кредит.

См. также: Скоринг, Рефинансирование

Полная стоимость кредита, пересчитанная в проценты за год. Кроме процентов она учитывает комиссии и другие обязательные платежи, поэтому именно по РРПС удобно сравнивать предложения разных кредиторов.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 1, ст. 9; постановление НБУ о расчете общей стоимости кредита

См. также: Общие расходы по кредиту, Номинальная процентная ставка, Дневная процентная ставка

Ставка, которую кредитор начисляет на сумму долга, без учета комиссий и сопутствующих платежей. Она обычно ниже РРПС, поэтому одна лишь номинальная ставка не показывает реальную цену кредита.

См. также: Реальная годовая процентная ставка, Дневная процентная ставка

Общие расходы по кредиту из расчета на один день пользования, в процентах от суммы кредита. Типична для микрокредитов. Закон ограничивает ее размером 1% в день.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 8 ч. 4, 5

См. также: Реальная годовая процентная ставка, Микрофинансовая организация, Общие расходы по кредиту

Все деньги, которые заемщик уплатит кредитору сверх полученной суммы: проценты, комиссии, плата за сопутствующие услуги. Кредитор обязан назвать эту сумму до подписания договора.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 1, ст. 8, ст. 9

См. также: Реальная годовая процентная ставка, Паспорт потребительского кредита

Время, в течение которого проценты не начисляются или начисляются по сниженной ставке, если долг вернуть вовремя. Чаще всего встречается в кредитных картах. Если не успеть, проценты обычно начисляют по обычной ставке.

См. также: Кредитная карта, Минимальный платеж

Временная отсрочка платежей по кредиту, которую кредитор согласовывает по просьбе заемщика или по государственной программе. Долг при этом не исчезает, а проценты могут начисляться далее, поэтому условия стоит уточнить письменно.

См. также: Реструктуризация, Пролонгация

Продление срока кредита, чаще всего микрозайма, за отдельную плату или с уплатой накопленных процентов. Отсрочивает возврат основной суммы, но увеличивает общую переплату.

См. также: Микрофинансовая организация, Общие расходы по кредиту

Наименьшая сумма, которую нужно вносить ежемесячно по кредитной карте, чтобы не иметь просрочки. Если платить только минимум, долг гасится долго, а переплата растет.

См. также: Кредитная карта, Льготный период

Схема погашения, при которой ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока. В начале большая часть платежа идет на проценты, в конце на основной долг.

См. также: Дифференцированный платеж, Досрочное погашение

Схема погашения, при которой основной долг выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток. Первые платежи самые большие, далее они уменьшаются, а общая переплата обычно ниже, чем при аннуитете.

См. также: Аннуитетный платеж

Часть долга, которую не уплатили до даты, определенной договором. Просрочка попадает в кредитную историю и может повлечь за собой неустойку, обращение к коллектору или в суд.

См. также: Неустойка, Коллектор (коллекторская компания), Кредитная история

Изменение условий действующего кредита по согласию кредитора: более длительный срок, меньший ежемесячный платеж, другой график или списание части штрафов. Оформляется дополнительным соглашением.

См. также: Рефинансирование, Кредитные каникулы, Просроченная задолженность

Новый кредит, которым закрывают один или несколько старых, обычно чтобы получить более низкую ставку или один удобный платеж. Выгодно лишь тогда, когда полная стоимость нового кредита меньше.

См. также: Реструктуризация, Реальная годовая процентная ставка

Разновидность неустойки, которую начисляют в процентах от просроченной суммы за каждый день задержки. Для потребительских кредитов вся неустойка в сумме не может превышать половины суммы, полученной по договору.

Закон: Гражданский кодекс Украины, ст. 549; Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 21

См. также: Неустойка, Штраф

Разновидность неустойки в виде разового платежа или процента от суммы за нарушение условий договора, например за просрочку платежа.

Закон: Гражданский кодекс Украины, ст. 549

См. также: Неустойка, Пеня

Общее название денежных санкций за нарушение договора, которое включает штраф и пеню. Ее размер должен быть прописан в договоре.

Закон: Гражданский кодекс Украины, ст. с 549 по 552; Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 21

См. также: Пеня, Штраф, Просроченная задолженность

Компания, которая по договору с кредитором взыскивает просроченные долги или покупает право требования по ним. В Украине работать с долгами потребителей могут только компании из реестра НБУ, и они обязаны придерживаться правил этичного поведения.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 18, 23, 24, 25; постановление НБУ № 75 от 09.07.2021

См. также: Уступка права требования (цессия), Этичные правила взыскания, Просроченная задолженность

Передача кредитором другому лицу права требовать возврата долга. Заемщик после этого платит новому кредитору, а сумма и условия долга из за самой передачи не растут.

Закон: Гражданский кодекс Украины, ст. с 512 по 519; Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 18

См. также: Коллектор (коллекторская компания), Факторинг

Финансовая услуга, когда компания покупает у кредитора право требования по долгам, часто со скидкой. Именно так просроченные кредиты чаще всего переходят к коллекторским компаниям.

Закон: Гражданский кодекс Украины, гл. 73

См. также: Уступка права требования (цессия), Коллектор (коллекторская компания)

Требования к кредиторам и коллекторам по общению с должником: в какое время можно звонить, как часто, кому можно сообщать о долге и какие действия запрещены. Нарушение можно обжаловать в НБУ.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 25; постановление НБУ № 198 от 02.09.2022

См. также: Коллектор (коллекторская компания), Обращение в НБУ

Совокупность сведений о заемщике и его кредитах: суммы, сроки, как он платил и были ли просрочки. Ее формируют и хранят бюро кредитных историй, а банки и финансовые компании смотрят на нее перед тем, как выдать новый кредит.

Закон: Закон Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» № 2704-IV, ст. 1; ст. 13 (бесплатный отчет)

См. также: Бюро кредитных историй, Кредитный рейтинг, Кредитный реестр НБУ

Компания, которая собирает от кредиторов данные о кредитах людей, хранит их и выдает отчеты. Человек может получить свой отчет и оспорить ошибочные записи.

Закон: Закон Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» № 2704-IV

См. также: Кредитная история, Кредитный рейтинг

Число или оценка, которую бюро рассчитывает на основе кредитной истории. Более высокий рейтинг означает, что человек обычно платит вовремя, поэтому кредиторы охотнее дают деньги и могут предлагать лучшие условия.

См. также: Кредитная история, Скоринг

Государственная база Национального банка с данными о кредитах, которые выдали банки и финансовые компании. Отдельно от частных бюро; человек может получить сведения о себе из этого реестра.

Закон: Закон Украины «О Национальном банке Украины»

См. также: Кредитная история, Бюро кредитных историй

Срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг. Общий срок составляет три года, для неустойки он короче. Истекает давность лишь тогда, когда об этом заявит сторона в суде, а отдельные периоды, например военное положение, могут влиять на течение срока.

Закон: Гражданский кодекс Украины, ст. с 256 по 258, 261, 267; Заключительные и переходные положения, п. 12, 18 (п. 19 исключен Законом Украины № 4434-IX)

См. также: Исполнительная надпись нотариуса, Исполнительное производство

Документ, которым нотариус без суда подтверждает право кредитора взыскать бесспорный долг. На его основании исполнитель может открыть производство. Должник может обжаловать надпись в суде.

См. также: Исполнительное производство, Частный исполнитель

Процедура принудительного исполнения решения суда или другого исполнительного документа. Исполнитель может арестовать счета и имущество должника и обратить на них взыскание.

См. также: Частный исполнитель, Исполнительная надпись нотариуса

Лицо, которое государство уполномочило принудительно исполнять решения наряду с государственной исполнительной службой. Действует по тем же правилам и получает вознаграждение из суммы взыскания.

См. также: Исполнительное производство

Судебная процедура для человека, который не может расплатиться с долгами: реструктуризация по плану или продажа имущества с последующим списанием остальных долгов. Имеет строгие условия и последствия, поэтому требует консультации юриста.

Закон: Кодекс Украины по процедурам банкротства, книга 5

См. также: Реструктуризация, Исполнительное производство

Письменная жалоба потребителя в Национальный банк на банк, финансовую компанию или коллектора. Подается онлайн через сайт НБУ или почтой; регулятор проверяет факты и может применить меры влияния.

См. также: Этичные правила взыскания, Коллектор (коллекторская компания)

Возврат кредита полностью или частично раньше срока. Потребитель имеет на это право, а проценты должны быть пересчитаны за фактическое время пользования кредитом.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 16

См. также: Потребительский кредит, Право на отказ от договора

Возможность потребителя в течение 14 календарных дней после заключения договора потребительского кредита отказаться от него без объяснений. Полученные деньги нужно вернуть и уплатить проценты только за фактические дни пользования.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 15 ч. 1

См. также: Потребительский кредит, Досрочное погашение

Стандартная форма, в которой кредитор до подписания договора показывает ключевые условия: сумму, срок, ставку, РРПС, общие расходы и последствия просрочки. Позволяет сравнить предложения на одинаковых условиях.

Закон: Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII, ст. 9

См. также: Реальная годовая процентная ставка, Общие расходы по кредиту