Ознаки фінансового шахрайства: як розпізнати і що робити, якщо вас обдурили

Матеріал ще не перевірено фінансовим рецензентом.

Які загальні ознаки шахрайства?

Сценарії змінюються, але прийоми однакові. Насторожіться, якщо бачите хоча б одну з цих ознак:

• Терміновість. «Операція відбувається просто зараз», «пропозиція діє 10 хвилин», «рахунок заблокують через годину».
• Прохання про конфіденційні дані. CVV2, PIN, коди з SMS, логін і пароль, фото документів.
• Прохання встановити програму. Застосунки віддаленого доступу дають шахраю повний контроль над телефоном.
• Гроші «на безпечний рахунок». Банк ніколи не просить переказати кошти, щоб їх «захистити».
• Надто вигідні умови. Гарантований високий дохід, кредит без перевірок «для всіх», виграш, про який ви не знали.
• Передоплата. «Сплатіть страховку або комісію, і ми видамо позику».
• Спілкування лише в месенджері. Особливо з незнайомого номера чи акаунта без історії.

Фішинг: підробні сайти, листи і повідомлення

Фішинг означає спробу виманити ваші дані через підробку, схожу на справжній ресурс. Типові варіанти:

• SMS чи повідомлення в месенджері з посиланням «отримайте виплату», «підтвердіть доставку», «ваш рахунок заблоковано».
• Сайт, що копіює дизайн банку, онлайн-магазину чи державного сервісу, але має іншу адресу: зайва літера, інший домен.
• Фейкові сторінки «соціальних виплат» з вимогою ввести всі дані картки.
• Покупець на онлайн-дошці оголошень надсилає посилання «для отримання оплати».

Як захиститися:

1. Не переходьте за посиланнями з повідомлень. Відкривайте застосунок банку або вводьте адресу сайту вручну.
2. Для отримання переказу достатньо номера картки. Строк дії, CVV2 і коди з SMS для цього не потрібні.
3. Увімкніть двофакторну автентифікацію в пошті, месенджерах і соцмережах.
4. Державні послуги отримуйте через офіційний застосунок і портал Дія.

Дзвінок від «служби безпеки банку»

Це один з найпоширеніших сценаріїв. Вам телефонує «працівник банку», іноді з номера, схожого на банківський, і повідомляє про підозрілу операцію або спробу оформити кредит. Далі вас просять:

• назвати код з SMS «для скасування операції»;
• продиктувати дані картки «для перевірки»;
• перевести гроші на «захищений» або «резервний» рахунок;
• оформити кредит, щоб «перехопити заявку шахраїв»;
• встановити програму для «перевірки телефона».

Іноді після «банку» телефонує «поліцейський» або «працівник НБУ», щоб підтвердити легенду. Це частина того самого сценарію.

Що робити: покладіть слухавку. Самі зателефонуйте до банку за номером, вказаним на звороті картки або в офіційному застосунку. Якщо проблема справжня, банк підтвердить її.

Кредит, оформлений на ваше ім'я

Шахраї можуть оформити онлайн-позику на чужі дані: за фото паспорта, через викрадений акаунт або після того, як людина сама назвала код з SMS. Про такий кредит ви дізнаєтесь із дзвінка колектора чи листа про прострочення.

Як дізнатися

• Регулярно перевіряйте кредитну історію. Закон «Про організацію формування та обігу кредитних історій» № 2704-IV дає право безоплатно отримати свій кредитний звіт у бюро раз на календарний рік, а також після відмови в кредиті; бюро надає його протягом 2 робочих днів (стаття 13). Як це зробити, пояснює гайд як перевірити кредитну історію.
• Перевіряйте інформацію про себе в Кредитному реєстрі НБУ. У ньому обліковуються кредити від 50 000 грн, а отримати відомості про себе можна безоплатно. Як подати запит, пояснюють правила на сайті реєстру.
• Деякі бюро пропонують сповіщення про нові запити щодо вашої кредитної історії.

Що робити, якщо кредит не ваш

1. Подайте заяву до поліції (лінія 102 або відділення) чи через сайт кіберполіції. Отримайте підтвердження реєстрації заяви. Заволодіння чужим майном шляхом обману чи зловживання довірою є шахрайством за статтею 190 Кримінального кодексу України.
2. Напишіть кредитору. Письмова претензія з копією заяви до поліції: ви не укладали договір, вимагаєте припинити нарахування і передачу боргу. Ліцензію і контакти кредитора знайдете в реєстрі фінансових установ НБУ.
3. Повідомте бюро кредитних історій. Подайте письмову заяву про оскарження недостовірної інформації. Бюро позначає спірні дані і звертається до кредитора, який їх передав; якщо той не відповість протягом 15 днів, спірні дані вилучають (стаття 13 Закону № 2704-IV).
4. Поскаржтеся до НБУ через розділ захисту прав споживачів, якщо кредитор не реагує.
5. За потреби звертайтеся до суду. Якщо ви договору не укладали, через суд можна довести, що обов'язку за ним у вас немає. Який саме спосіб захисту обрати, залежить від обставин справи, тож порадьтеся з юристом.

Якщо вам уже телефонують колектори, знайте свої права: про них розповідає гайд колектори: ваші права.

Шахрайство з позиками і «інвестиціями»

• Фейкові кредитори. Обіцяють позику всім без перевірок, але спершу просять сплатити «страховку», «комісію» чи «перевірку». Легальні МФО не беруть передоплату за видачу. Порівняйте умови в каталозі ліцензованих МФО.
• Шахрайство в P2P-позиках. Фейкові позичальники та кредитори в соцмережах. Окремий гайд: шахрайство з P2P-позиками.
• «Інвестиції» з гарантованим доходом. Біржові «брокери» без ліцензії, криптопроєкти, схеми «запроси друга». Обіцянка гарантованої високої дохідності вже є червоним прапорцем. Не вкладайте туди свій резервний фонд.

Що робити одразу, якщо ви постраждали

Швидкість має значення: чим раніше банк дізнається про операцію, тим більше шансів її оскаржити. Строки й умови оскарження залежать від правил вашого банку і платіжної системи, тож уточніть їх у банку одразу під час першого звернення.

Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою чи юридичною консультацією. У разі шахрайства звертайтеся до свого банку і правоохоронних органів. Оформлюйте позики лише в ліцензованих кредиторів і лише на суму, яку зможете повернути вчасно; послуги кредиторів доступні з 18 років.