Признаки финансового мошенничества: как распознать и что делать, если вас обманули

Материал ещё не проверен финансовым рецензентом.

Какие общие признаки мошенничества?

Сценарии меняются, но приемы одинаковы. Насторожитесь, если видите хотя бы один из этих признаков:

• Срочность. «Операция происходит прямо сейчас», «предложение действует 10 минут», «счет заблокируют через час».
• Просьба о конфиденциальных данных. CVV2, PIN, коды из SMS, логин и пароль, фото документов.
• Просьба установить программу. Приложения удаленного доступа дают мошеннику полный контроль над телефоном.
• Деньги «на безопасный счет». Банк никогда не просит перевести средства, чтобы их «защитить».
• Слишком выгодные условия. Гарантированный высокий доход, кредит без проверок «для всех», выигрыш, о котором вы не знали.
• Предоплата. «Оплатите страховку или комиссию, и мы выдадим заем».
• Общение только в мессенджере. Особенно с незнакомого номера или аккаунта без истории.

Фишинг: подделанные сайты, письма и сообщения

Фишинг означает попытку выманить ваши данные через подделку, похожую на настоящий ресурс. Типичные варианты:

• SMS или сообщение в мессенджере со ссылкой «получите выплату», «подтвердите доставку», «ваш счет заблокирован».
• Сайт, копирующий дизайн банка, онлайн-магазина или государственного сервиса, но имеющий другой адрес: лишняя буква, другой домен.
• Фейковые страницы «социальных выплат» с требованием ввести все данные карты.
• Покупатель на онлайн-доске объявлений присылает ссылку «для получения оплаты».

Как защититься:

1. Не переходите по ссылкам из сообщений. Открывайте приложение банка или вводите адрес сайта вручную.
2. Для получения перевода достаточно номера карты. Срок действия, CVV2 и коды из SMS для этого не нужны.
3. Включите двухфакторную аутентификацию в почте, мессенджерах и соцсетях.
4. Государственные услуги получайте через официальное приложение и портал Дия.

Звонок от «службы безопасности банка»

Это один из самых распространенных сценариев. Вам звонит «сотрудник банка», иногда с номера, похожего на банковский, и сообщает о подозрительной операции или попытке оформить кредит. Далее вас просят:

• назвать код из SMS «для отмены операции»;
• продиктовать данные карты «для проверки»;
• перевести деньги на «защищенный» или «резервный» счет;
• оформить кредит, чтобы «перехватить заявку мошенников»;
• установить программу для «проверки телефона».

Иногда после «банка» звонит «полицейский» или «сотрудник НБУ», чтобы подтвердить легенду. Это часть того же сценария.

Что делать: положите трубку. Сами позвоните в банк по номеру, указанному на обороте карты или в официальном приложении. Если проблема настоящая, банк подтвердит ее.

Кредит, оформленный на ваше имя

Мошенники могут оформить онлайн-заем на чужие данные: по фото паспорта, через украденный аккаунт или после того, как человек сам назвал код из SMS. О таком кредите вы узнаете из звонка коллектора или письма о просрочке.

Как узнать

• Регулярно проверяйте кредитную историю. Закон Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» № 2704-IV дает право бесплатно получить свой кредитный отчет в бюро раз в календарный год, а также после отказа в кредите; бюро предоставляет его в течение 2 рабочих дней (статья 13). Как это сделать, объясняет гайд как проверить кредитную историю.
• Проверяйте информацию о себе в Кредитном реестре НБУ. В нем учитываются кредиты от 50 000 грн, а получить сведения о себе можно бесплатно. Как подать запрос, объясняют правила на сайте реестра.
• Некоторые бюро предлагают уведомления о новых запросах по вашей кредитной истории.

Что делать, если кредит не ваш

1. Подайте заявление в полицию (линия 102 или отделение) или через сайт киберполиции. Получите подтверждение регистрации заявления. Завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием является мошенничеством по статье 190 Уголовного кодекса Украины.
2. Напишите кредитору. Письменная претензия с копией заявления в полицию: вы не заключали договор, требуете прекратить начисление и передачу долга. Лицензию и контакты кредитора найдете в реестре финансовых учреждений НБУ.
3. Сообщите бюро кредитных историй. Подайте письменное заявление об обжаловании недостоверной информации. Бюро отмечает спорные данные и обращается к кредитору, который их передал; если тот не ответит в течение 15 дней, спорные данные удаляют (статья 13 Закона № 2704-IV).
4. Пожалуйтесь в НБУ через раздел защиты прав потребителей, если кредитор не реагирует.
5. При необходимости обращайтесь в суд. Если вы договор не заключали, через суд можно доказать, что обязательства по нему у вас нет. Какой именно способ защиты выбрать, зависит от обстоятельств дела, поэтому посоветуйтесь с юристом.

Если вам уже звонят коллекторы, знайте свои права: о них рассказывает гайд коллекторы: ваши права.

Мошенничество с займами и «инвестициями»

• Фейковые кредиторы. Обещают заем всем без проверок, но сначала просят оплатить «страховку», «комиссию» или «проверку». Легальные МФО не берут предоплату за выдачу. Сравните условия в каталоге лицензированных МФО.
• Мошенничество в P2P займах. Фейковые заемщики и кредиторы в соцсетях. Отдельный гайд: мошенничество с P2P займами.
• «Инвестиции» с гарантированным доходом. Биржевые «брокеры» без лицензии, криптопроекты, схемы «пригласи друга». Обещание гарантированной высокой доходности уже является красным флагом. Не вкладывайте туда свой резервный фонд.

Что делать сразу, если вы пострадали

Скорость имеет значение: чем раньше банк узнает об операции, тем больше шансов ее обжаловать. Сроки и условия обжалования зависят от правил вашего банка и платежной системы, поэтому уточните их в банке сразу при первом обращении.