Мошенничество с частными займами: как распознать и что делать

Материал ещё не проверен финансовым рецензентом.

Почему частные займы привлекают мошенников?

Объявления «заем от частного лица без проверок» адресованы людям, которым отказали в банке или МФО и которые срочно ищут деньги. Спешка и стресс снижают бдительность, а частный «кредитор» не подлежит проверкам регулятора. Мошенники пользуются этим и размещают объявления в соцсетях, Telegram каналах, на досках объявлений и даже в комментариях под публикациями.

Помните: выдавать займы как бизнес, то есть регулярно и незнакомым людям, в Украине могут только финансовые учреждения с лицензией НБУ, в частности банки, финансовые компании, кредитные союзы и ломбарды. Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» № 1953-IX относит предоставление средств в кредит к финансовым услугам (статья 4) и разрешает предоставлять финансовые услуги только финансовым учреждениям и другим лицам с соответствующей лицензией (статья 13). Частное лицо, которое рекламирует займы для всех желающих, уже действует вне правил.

Какие схемы самые распространенные?

Предоплата за «страховку» или «оформление»

Вам обещают заем, но сначала просят перевести небольшую сумму: страховой платеж, комиссию за оформление, «гарантийный взнос», оплату нотариуса или «проверку платежеспособности». После оплаты появляется новый платеж, потом еще один, а займа так и нет. Настоящий кредитор не просит денег до выдачи займа.

Выманивание данных карты

«Чтобы перевести вам деньги, назовите все данные карты» или «продиктуйте код, который сейчас придет в SMS». На самом деле код подтверждает списание с вашей карты или вход в ваше банковское приложение. Для зачисления денег нужен только номер карты или IBAN.

Заем на ваше имя

«Кредитор» просит фото паспорта, ID карты, селфи с документом или доступ к BankID якобы для проверки. С этими данными мошенники оформляют онлайн займы в МФО на вас, а деньги выводят на свои карты.

Программы удаленного доступа

Вас просят установить приложение для «оформления документов» или «подтверждения перевода». На самом деле это программа удаленного доступа, через которую мошенник видит экран и управляет телефоном, в частности банковским приложением.

Подделка под известную компанию

Сайт или страница копирует название и логотип известного банка или МФО, но адрес сайта немного другой, а общение идет только в мессенджере с личного аккаунта.

Как проверить кредитора перед займом?

1. Найдите компанию в реестре НБУ. Проверьте название и код ЕГРПОУ в Государственном реестре финансовых учреждений. Пошагово это описано в материале как проверить лицензию МФО.
2. Сверьте сайт. Адрес сайта должен совпадать с указанным в реестре или в официальных документах компании.
3. Требуйте договор до оплаты. Лицензированный кредитор предоставляет договор с реквизитами, ПВС (реальной годовой процентной ставкой) и общей стоимостью кредита еще до подписания.
4. Проверьте, куда идут деньги. Заем должен поступать от компании, а не от случайного физического лица. И вы ничего не платите заранее.
5. Сравните условия. Если обещания слишком хороши (большие суммы без документов, «гарантированное одобрение всем»), это повод остановиться.

Перечень легальных кредиторов с условиями есть в нашем каталоге МФО, а общие сигналы обмана в других финансовых предложениях собраны в материале о признаках финансового мошенничества.

Сравнение: легальный кредитор и мошенник

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Действуйте быстро, ведь от этого зависит, удастся ли что то остановить.

1. Позвоните в банк по номеру на обратной стороне вашей карты или в официальном приложении. Заблокируйте карту, смените пароль к приложению и попросите оспорить операцию.
2. Смените пароли к почте, мессенджерам и BankID, если передавали эти данные, и удалите программы удаленного доступа.
3. Соберите доказательства: скриншоты объявления, переписку, номера телефонов и карт, на которые вы переводили деньги, квитанции.
4. Подайте заявление в полицию (102) или через сайт киберполиции. Мошенничество является уголовным правонарушением по статье 190 Уголовного кодекса Украины.
5. Проверьте кредитную историю, если передавали фото документов. Как это сделать бесплатно, описано в материале как проверить кредитную историю. Чужие кредиты оспаривайте письменно у кредитора, в бюро кредитных историй и прилагайте копию заявления в полицию.
6. Пожалуйтесь на объявление администрации платформы, где оно размещено, чтобы его удалили.

Если проблему создал лицензированный кредитор (например, навязал услуги или нарушает правила работы с долгами), обращайтесь в НБУ через раздел защиты прав потребителей: обращения касательно банков и небанковских учреждений подают через страницу обращения граждан. О том, кто выдает займы без лицензии, можно сообщить НБУ через отдельную форму о нелицензионной деятельности.

Как защититься в дальнейшем?

• Никогда не сообщайте CVV код, ПИН, коды из SMS и пароли, даже если человек представляется сотрудником банка.
• Не отправляйте фото документов людям из объявлений.
• Не устанавливайте приложения по просьбе незнакомцев.
• Ищите заем только у лицензированных учреждений или у людей, которых знаете лично, и оформляйте его письменно, как описано в материале как безопасно занять деньги.
• Если вы в Киеве и хотите получить заем офлайн, выбирайте лицензированные учреждения из раздела займы в Киеве, а не «частных инвесторов» из объявлений.