Шахрайство з приватними позиками: як розпізнати і що робити

Матеріал ще не перевірено фінансовим рецензентом.

Чому приватні позики приваблюють шахраїв?

Оголошення «позика від приватної особи без перевірок» адресовані людям, яким відмовили в банку чи МФО і які терміново шукають гроші. Поспіх і стрес знижують пильність, а приватний «кредитор» не підлягає перевіркам регулятора. Шахраї користуються цим і розміщують оголошення в соцмережах, Telegram-каналах, на дошках оголошень і навіть у коментарях під публікаціями.

Пам'ятайте: видавати позики як бізнес, тобто регулярно і незнайомим людям, в Україні можуть лише фінансові установи з ліцензією НБУ, зокрема банки, фінансові компанії, кредитні спілки і ломбарди. Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» № 1953-IX відносить надання коштів у кредит до фінансових послуг (стаття 4) і дозволяє надавати фінансові послуги лише фінансовим установам та іншим особам з відповідною ліцензією (стаття 13). Приватна особа, яка рекламує позики для всіх охочих, уже діє поза правилами.

Які схеми найпоширеніші?

Передоплата за «страховку» чи «оформлення»

Вам обіцяють позику, але спершу просять переказати невелику суму: страховий платіж, комісію за оформлення, «гарантійний внесок», оплату нотаріуса чи «перевірку платоспроможності». Після оплати з'являється новий платіж, потім ще один, а позики так і немає. Справжній кредитор не просить грошей до видачі позики.

Виманювання даних картки

«Щоб перевести вам гроші, назвіть усі дані картки» або «продиктуйте код, який зараз прийде в SMS». Насправді код підтверджує списання з вашої картки або вхід у ваш банківський застосунок. Для зарахування грошей потрібен лише номер картки чи IBAN.

Позика на ваше ім'я

«Кредитор» просить фото паспорта, ID-картки, селфі з документом або доступ до BankID нібито для перевірки. З цими даними шахраї оформлюють онлайн-позики у МФО на вас, а гроші виводять на свої картки.

Програми віддаленого доступу

Вас просять встановити застосунок для «оформлення документів» або «підтвердження переказу». Насправді це програма віддаленого доступу, через яку шахрай бачить екран і керує телефоном, зокрема банківським застосунком.

Підробка під відому компанію

Сайт чи сторінка копіює назву і логотип відомого банку або МФО, але адреса сайту трохи інша, а спілкування йде лише в месенджері з особистого акаунта.

Як перевірити кредитора перед позикою?

1. Знайдіть компанію в реєстрі НБУ. Перевірте назву і код ЄДРПОУ в Державному реєстрі фінансових установ. Покроково це описано в матеріалі як перевірити ліцензію МФО.
2. Звірте сайт. Адреса сайту має збігатися з тією, що вказана в реєстрі або в офіційних документах компанії.
3. Вимагайте договір до оплати. Ліцензований кредитор надає договір з реквізитами, ПВС (реальною річною процентною ставкою) і загальною вартістю кредиту ще до підписання.
4. Перевірте, куди йдуть гроші. Позика має надходити від компанії, а не від випадкової фізичної особи. І ви нічого не платите наперед.
5. Порівняйте умови. Якщо обіцянки занадто хороші (великі суми без документів, «гарантоване схвалення всім»), це привід зупинитися.

Перелік легальних кредиторів з умовами є в нашому каталозі МФО, а загальні сигнали обману в інших фінансових пропозиціях зібрано в матеріалі про ознаки фінансового шахрайства.

Порівняння: легальний кредитор і шахрай

Що робити, якщо ви стали жертвою шахраїв?

Дійте швидко, бо від цього залежить, чи вдасться щось зупинити.

1. Зателефонуйте в банк за номером на звороті вашої картки або в офіційному застосунку. Заблокуйте картку, змініть пароль до застосунку і попросіть оскаржити операцію.
2. Змініть паролі до пошти, месенджерів і BankID, якщо передавали ці дані, і видаліть програми віддаленого доступу.
3. Зберіть докази: скриншоти оголошення, листування, номери телефонів і карток, на які ви переказували гроші, квитанції.
4. Подайте заяву до поліції (102) або через сайт кіберполіції. Шахрайство є кримінальним правопорушенням за статтею 190 Кримінального кодексу України.
5. Перевірте кредитну історію, якщо передавали фото документів. Як це зробити безкоштовно, описано в матеріалі як перевірити кредитну історію. Чужі кредити оскаржуйте письмово в кредитора, у бюро кредитних історій і додавайте копію заяви до поліції.
6. Поскаржтеся на оголошення адміністрації платформи, де воно розміщене, щоб його видалили.

Якщо проблему створив ліцензований кредитор (наприклад, нав'язав послуги чи порушує правила роботи з боргами), звертайтеся до НБУ через розділ захисту прав споживачів: звернення щодо банків і небанківських установ подають через сторінку звернення громадян. Про того, хто видає позики без ліцензії, можна повідомити НБУ через окрему форму про неліцензійну діяльність.

Як захиститися надалі?

• Ніколи не повідомляйте CVV-код, ПІН, коди з SMS і паролі, навіть якщо людина представляється працівником банку.
• Не надсилайте фото документів людям з оголошень.
• Не встановлюйте застосунки на прохання незнайомців.
• Шукайте позику лише в ліцензованих установ або в людей, яких знаєте особисто, і оформлюйте її письмово, як описано в матеріалі як безпечно позичити гроші.
• Якщо ви в Києві і хочете отримати позику офлайн, обирайте ліцензовані установи з розділу позики в Києві, а не «приватних інвесторів» з оголошень.

Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою чи юридичною консультацією. Не переказуйте гроші наперед і не передавайте дані картки людям з оголошень. Позичайте лише суму, яку зможете повернути вчасно. Послуги кредиторів доступні з 18 років.